新版支付寶上線已經(jīng)一周。上線之初，外界還在關(guān)注，支付寶的“聊天”功能像不像微信、支付寶一下子加這么多功能，會(huì)不會(huì)讓用戶不適應(yīng)等等這些問題。時(shí)間過去一周，當(dāng)我們從用戶角度切換到公司本身角度來看這個(gè)問題，就能有新的方向——產(chǎn)品經(jīng)理需要考慮用戶體驗(yàn)，而公司則需要在這個(gè)基礎(chǔ)上，看到行業(yè)終局。

小步快跑，還是一步到位？

新版支付寶一個(gè)非常大的變化，新增了“商家”和“朋友”兩個(gè)一級入口，分別替代原來的“服務(wù)窗”與“探索”。

“小步快跑，快速迭代”一直是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品升級的方式，這次支付寶反其道而行，進(jìn)行大幅度改版，原因何在？

增加“商家”的一級入口，并不意外，與前一版本的“服務(wù)窗”思路，一脈相承。現(xiàn)在將商家一欄更加顯化，從商家展示和推送信息的功能，更進(jìn)一步到囊括找服務(wù)與支付一體化。

近兩年，支付寶一直在加大線下場景的拓展力度，覆蓋了商場超市、便利店、出租車、餐廳、醫(yī)院、城市生活服務(wù)等等場景。未來，搭建線下的場景平臺(tái)，將至關(guān)重要。誰能夠貫穿人們生活中最多的場景，提供最全面、便捷的服務(wù)，誰就能成為最有價(jià)值的平臺(tái)。

支付寶與線下場景的結(jié)合，并不意外。但是，新支付寶推出“朋友”，又意欲何為？真的要做聊天嗎？

顯然不是。增加“朋友”功能，一來是與場景有更多的結(jié)合，線下場景會(huì)永存，同時(shí)與線上的融合會(huì)越來越深。比如，經(jīng)常一起吃飯的朋友，可以在支付寶拉個(gè)飯友群，吃完飯出示群付款碼，自動(dòng)AA;二來，朋友的群組功能與具體場景有機(jī)結(jié)合之后，更能提高支付寶的打開頻次與用戶粘性;三來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的重要趨勢，是信息（包括商家信息）是通過人際間的關(guān)系鏈進(jìn)行裂變式傳播與擴(kuò)散。所以，支付寶要搭建基于場景的關(guān)系鏈，不僅在商家與消費(fèi)者之間建立連接，也讓用戶與用戶之間建立連接。

新支付寶的“朋友”做的就是這個(gè)嘗試。結(jié)合場景，新支付寶還特別開發(fā)了“借條”、“群賬戶”、“群收群付”、“親情賬戶”等特色功能，與朋友和群組功能互相結(jié)合。

那么，對“朋友”和這些特色功能，支付寶的產(chǎn)品經(jīng)理們又是怎么說？

借條

找熟人借錢，是普通老百姓融資的首選方式。但借錢是一件尷尬的事，不借的話親戚朋友面子抹不開，借吧又怕對方不還，也不好意思催債。如果有一種產(chǎn)品能夠自動(dòng)提醒借款人及時(shí)還款，幫借款人到期自動(dòng)還款，那么就能讓出借人放心，也就避免了借款雙方尷尬的心理。

正是基于上述考慮，我們決定立項(xiàng)開發(fā)一款電子借條的產(chǎn)品。立項(xiàng)初期，我們進(jìn)行了大量調(diào)研工作，摸清當(dāng)前年輕人之間借錢的現(xiàn)狀及痛點(diǎn)，比如：

l 借錢額度較小;

l 借款周期很短;

l 多數(shù)用戶借錢不給利息;

l 借錢后忘記了還錢，希望有提醒還款功能;

l 到期不還不好意思催債，下次不會(huì)再借了。

另外不同于向金融機(jī)構(gòu)借款，熟人間的借錢過程沒那么復(fù)雜，不需要填寫復(fù)

雜的表格、確定明確的借款利率及違約條款。因此借條產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就確立了簡約的定位，不能做得太重，只需要操作一兩步就能發(fā)出借條。

借條產(chǎn)品的主要功能：

l 借款人寫借條，包括借款金額、還款日、利息、理由，還可以設(shè)置到期支付寶自動(dòng)還款等等，然后通過支付寶發(fā)給自己的朋友。

l 朋友收到借條后，輸入支付密碼即可將錢借給對方，借條生效。

l 到期日系統(tǒng)自動(dòng)提醒借款人還款，如果設(shè)置了自動(dòng)還款，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)從支付寶里扣錢還給出借人。

l 如果借款人通過其他方式還款，出借人也可將借條一筆勾銷。

如果借款人逾期不還，系統(tǒng)會(huì)在逾期1天、7天時(shí)發(fā)出催債提醒消息。出借人也可以通過支付寶發(fā)起催債提醒。

群賬戶

相信大家都有過一群人分賬卻算不清的情況，比如大家一起娛樂游戲轉(zhuǎn)賬、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)集體退費(fèi)等等。原來支付寶錢包里只有一對一轉(zhuǎn)賬，不支持向多人轉(zhuǎn)賬，此類需求并不是高頻的，但又確實(shí)存在，因此我們就想推出一款通用、簡單的群轉(zhuǎn)賬功能，來滿足用戶的需求。

大方向確定后，我們開始了產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作。考慮到多人場景的金融產(chǎn)品一定要簡單好用，所以我們在設(shè)計(jì)做了些獨(dú)特的設(shè)計(jì)，比如：

l 只能設(shè)置統(tǒng)一的轉(zhuǎn)賬金額，不允許給每個(gè)用戶設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬金額;

l 為了方便群內(nèi)互轉(zhuǎn)，只要你圈定了幾個(gè)轉(zhuǎn)賬收款人，那么被圈定的人將會(huì)收到系統(tǒng)消息，對方也能快速向圈定的人轉(zhuǎn)賬。

l 簡單的排名功能，方便大家在娛樂游戲場景互相轉(zhuǎn)賬時(shí)查看收支排名。

另外在產(chǎn)品內(nèi)測階段，我們發(fā)現(xiàn)如果一次性向很多人轉(zhuǎn)賬，由于過去的系統(tǒng)底層是一筆一筆按照順序進(jìn)行支付的，速度會(huì)很慢，為了解決這個(gè)問題，在向多人支付的時(shí)候，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)改為“并行支付”，即同時(shí)付款，提高了支付速度。

一起買單

不管是提到社交，還是支付，最容易想到的產(chǎn)品就是AA，大家一起玩一起付款嘛，多正常的需求。但就是這個(gè)產(chǎn)品，支付寶做了好多年，其他的社交、記賬、支付類app也做了不少類似產(chǎn)品，但還沒有一個(gè)能把用戶規(guī)模和效應(yīng)做起來，原因不是流程不夠簡潔、視覺不夠精美、交互不夠酷，而是所有AA產(chǎn)品都有一個(gè)共同的反人性點(diǎn)——墊付。AA過程中，所有人都很爽，只有一個(gè)人不爽，就是墊付的人，他不但要墊付，還要記住是誰參與了，然后發(fā)起收款，人多的時(shí)候十有八九會(huì)收不齊，要不就是時(shí)間周期很長，還不好意思去催。正因?yàn)檫@一點(diǎn)，沒人想去墊付，所以AA做不起來。

也不是沒人想到去解決墊付這個(gè)AA痛點(diǎn)，而是沒機(jī)會(huì)，而9.0的支付寶既有關(guān)系鏈，又有支付能力，于是我們可以解決這個(gè)問題了。一起買單，參與活動(dòng)的小伙伴在一個(gè)群里，付款前先選人，選好后生成多人付款碼，商家掃碼后，大家分別付掉自己的那一份，完事！全部自動(dòng)完成！這個(gè)功能的改進(jìn)，也是非常典型的“場景思維”，在實(shí)際的應(yīng)用場景中完成支付和關(guān)系鏈的建立

親情賬戶

目前支付寶存量用戶超過70%以70、80后青年為主，他們了解電子商務(wù)流程、熟悉網(wǎng)購、接觸過互聯(lián)網(wǎng)金融。而移動(dòng)支付的未來是全民支付，大量老人、小孩人群已經(jīng)在觸網(wǎng)的路上，在互聯(lián)網(wǎng)+的今天，移動(dòng)支付與線下場景的結(jié)合，所有的人都將面臨移動(dòng)智能支付的話題。

下面這張圖片很多人都看過，去年雙十二因?yàn)槌写蛘郏型馍踔脸霈F(xiàn)了收費(fèi)安裝支付寶的人。活動(dòng)期間我們也在現(xiàn)場看到很多求助安裝錢包，協(xié)助綁卡的老人。

我們意識(shí)到，必須解決賬戶注冊及資金渠道問題：老人也需要用手機(jī)快速的打到一輛車，也可以出門不帶手機(jī)在超市購物;而未成年人也可以在沒有身份認(rèn)證的情況下，在網(wǎng)上支付，在線下用支付寶購買飲料。

在親情賬戶中，我們提供了“親密付”用于解決家人資金渠道問題，開通親密付以后他們網(wǎng)上付款時(shí)可以使用你的資金渠道進(jìn)行支付。

解決了資金問題的同時(shí)，我們在思考互聯(lián)網(wǎng)金融如何與人們的生活更加緊密關(guān)聯(lián)。在親情賬戶中，我們還加入了余額寶，這個(gè)功能更多的面向?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融不了解，或是沒有理財(cái)能力的人。在為他人開通親情賬戶時(shí)，你可以從自己的資金中撥出部分放入對方親情賬戶的余額寶中。

比如，你可以為孩子建立一個(gè)親情賬戶，壓歲錢就放進(jìn)余額寶中，你可以對ta說“寶貝，這個(gè)從此以后就是你的理財(cái)小賬戶，只要往里面存錢，每天都會(huì)產(chǎn)生利息，爸爸媽媽不會(huì)動(dòng)里面的錢，當(dāng)你有自己的零花錢想要存起來可以給爸爸媽媽馬上幫你存進(jìn)去，如果你做了一件好事，爸爸媽媽也會(huì)給予你一定的獎(jiǎng)勵(lì)，這是你的賬戶密碼，你每天可以登錄看看你的小金庫，想花就花，你的錢你做主“。我們相信每一個(gè)小孩都期望自己的父母授信于自己，每一個(gè)父母也都希望孩子知道他成長每一步的付出。誠信父母，從承諾開始。

未來在親情賬戶中，我們還會(huì)推出更多基于家庭的互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)金融共享服務(wù)。

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